《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》于2009年7月颁布，现已正式生效施行。《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》也于2010年2月颁布并实施。

一、出台的意义

贷款新规作为我国银行业综合监管制度和银监会实施依法监管的一个重要组成部分，其出台具有重大意义。

1.有利于引导信贷资金合理配置和降低金融体系风险，支持国民经济又好又快发展

在当前应对国际金融危机冲击、落实国家一系列经济刺激计划的背景下，贷款新规的出台有利于银行业金融机构科学、合理地配置信贷资源，加大金融实体对经济增长的支持力度，从而保障信贷资金流向有效的实体经济和关系国计民生的重要项目，为拉动内需、促进经济发展保驾护航。同时，贷款新规也有利于防范贷款快速增长形势下的银行风险、优化信贷结构，有助于银行业金融机构提高信贷管理的质量、防范未来银行体系的系统性风险，从而提升银行业金融机构的风险管理水平。此外，通过将传统“实贷实存”转变为新型的“实贷实付”，有利于挤掉那些并非实际用于实体经济的“虚假”需求，从而抑制金融体系资产规模过快膨胀的态势，抑制资产泡沫的产生，防范其加剧经济波动，从而切实降低金融体系整体风险。

2.有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益

银监会成立以来，倡导以风险为本的监管理念，明确监管工作的目的就是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益，增进市场信心。贷款新规的出台，将有利于银行业金融机构不断更新风险管理理念，应用先进风险管理技术，逐步建立和完善信贷风险管理架构体系，进一步提升贷款风险管理水平，优化信贷结构，提高信贷管理质量，保障贷款业务安全运行和长远发展。同时，贷款新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范商业银行贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金被挪用，有效保护金融消费者的合法权益，促进贷款资金真正流向实体经济，发挥金融支持实体经济发展的作用。此外，贷款新规对广大生产者和消费者获得快捷、方便的银行金融服务不会造成实质性影响。

3.有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展

改革开放以来，我国银行业金融机构的风险管理理念不断更新，风险管理工具也逐步得到应用，信贷风险管理制度已基本建立并不断完善。从近几年的金融实践看，银行业金融机构贷款经营管理取得了一些较好的经验和做法，需要通过立法形式予以明确和提升。同时，我国银行业金融机构信贷管理模式在经济市场化转型的过程中还存在一些相对粗放的地方，信贷文化还不够健全，尤其是贷款支付管理较为薄弱，在实际贷款活动中存在贷款资金不按照约定用途使用的情况，不仅直接影响贷款人的合法权益，而且可能诱发系统性风险，影响到我国银行体系的稳定与安全，需要进行立法加以引导和改善。面对近年我

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